利好消息：房贷利率又降了，低至2.95%
继沪广深之后，“517”楼市新政的“靴子”在北京落地了。补齐一线城市最后一块拼图。
6月26日，北京市住建委、中国人民银行北京市分行、国家金融监督总局北京监管局、北京住房公积金管理中心发布《关于优化本市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》，首套房贷最低首付比例调整至20%，利率最低调整为3.5%。
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云南玉溪银行房贷利率2.95%
据悉，云南玉溪有银行的房贷利率，已跌破3字头、只要2.95%。
从图片来看，执行2字头房贷利率的，是云南玉溪的一家农信社分行。
关键是，这个利率不仅针对首套房客户，二套房也可以享受。也就是说，在云南玉溪，两套以内住宅都可以享受2.95%的超低利率！
而且申请门槛没有什么严格限制，只要客户征信、收入正常，符合贷款条件，新房和二手房都可以申请到2.95%的利率。
要知道，目前我国的5年期以上公积金利率最低也才2.85%！
截至目前，全国大多数城市新房、二套房新增房贷利率都降至了“3”字头。
更有甚者，湖南省常德市取消个人房贷利率政策下限后，一国有大行常德分行首套房贷利率下调低至3.1%。
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存量房贷利率下调有希望
截至目前，存量房贷利率普遍在4%上下。
一方面，存量房贷利率与新房贷率利率之间的差额越来越越大。
另一方面，随着银行大额存款利息不断下调，股市等投资渠道的投资收益率回调，收益超过4%的投资产品越来越少。
呼吁降低存量房贷利率的声音也越来越大。
甚至，不少人直接用行动，即提前还贷，表明自己的态度和选择。
最新出炉的5月房贷数据显示，房贷新增量只有514亿元，对比2020年同期的4662亿元，跌了89%。而“新增房贷”是增加的房贷减去还掉的房贷，显然大家正在热火朝天地提前还贷。
另一组数据也证明这一现象：前五个月居民存款增加了7万亿元，同比去年减少了2万亿元，这其中想必也有不少提前还贷了。
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下调阻力仍然存在恐怕仍需等待
虽然，肉眼可见的趋势向好，但是存量房贷利率下调仍然阻力不小。
如果没有上层直接出政策，国央行指导执行，商业银行恐怕难有动力自行调整。
一方面，今年一季度境内商业银行净息差继续回落，降至历史低点1.5%左右。
而对于银行来说，银行的存贷利差在1.8%才是一个安全线，目前银行所需要承担的风险是在逐步的增加。
之前深圳就曾官宣存量房贷利率不调整，主要原因是目前银行存贷利差降至历史最低1.48%。
另一方面，在经历了上一轮存量房贷利率下调的情况下，本轮提前还贷难以形成大规模还贷潮。
且就算降低存量房贷利率，也并不能完全阻止提前还贷。
居民提前还贷的根本原因在于居民对于就业和收入增长缺乏长期稳定的预期，普遍选择缩减开支、提前还贷。
因此只有稳住预期，方能终止居民缩表。
再者，当前房地产政策的主基调仍围绕“去库存”展开，需要的是增量。
据悉，在多重政策利好下，核心一二线城市市场活跃度已有明显提升，楼市出现积极信号。
CRIC数据显示5月30个重点城市整体成交1081万平方米，环比增长4%，较4月小幅微增，与一季度均值相比，增长23%。市场信心及预期有望逐步恢复。
与此同时，政策利好推动下，2024年5月TOP100房企实现销售操盘金额3224.1亿元，环比增长3.4%。
如今，仍然是政策的兑现期，加上房企年中促销，如果市场端出现积极变化，预期就在一定程度上可以稳住。
预期稳住之后，居民也会重新思考，提前还贷的必要性。
因此，存量房贷降低是有可能的，只是还需大家耐心等待，静观变化。
